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2015“收益”大PK:銀行理財收益降至4%

2016-01-06 14:34:29 人民網

柏可林 攝

股市“過山車”坐暈了、基金虧了,銀行理財收益屢降,最火的P2P行業漏洞頻現,“現在看來,還是上海市中心的房子成了最穩定的投資。”一向愛買銀行理財產品的梁音向《國際金融報》記者調侃道。

回看2015年的投資理財之路,真不容易。這是理財市場風起云涌的一年,這一年,我們在理財上跌過跟頭,同時又有了新的理財思路和認識。

銀行理財:收益降至4%

從年初到年尾,購買銀行理財產品的小伙伴心情隨著收益率逐月走低。銀率網數據顯示,銀行理財產品平均預期收益率從1月底的5.25%降至11月底的4.34%。以10萬元投資本金為例,年末購買銀行理財產品比年初購買的利息收益薄了近1000元。

對于銀行理財產品在2015年發行量和收益率雙降,銀率網相關分析師表示,“適度的貨幣政策、持續走低的利率水平和優質資產缺乏是主要影響因素,銀行理財總體收益在4%附近徘徊,但是綜合考慮收益和風險因素,銀行理財相比市場上大部分固定收益產品依然是目前投資者較為理想的穩健投資方式。”

基金收益:50%漲幅

2015年,資本市場波瀾壯闊,基金產品收益也隨之波動起伏。在去年5月,收益達到年內最高點,盡管6月、7月、8月多數股票基金、混合基金連續虧損,但截至11月末,上海證券統計的股票基金最近一年累計收益為45.87%,已回升至一季度末的水平。混合基金近一年累計收益率為50.88%。這也意味著多數投資者一年來投資基金收益頗豐。

有分析師建議,年末市場多變臉,謹慎投資者可以降低些倉位,逐步贖回已經獲得可觀收益的基金。增配一些如金融、地產、電力等低估值方向的價值藍籌風格基金,來應對年末市場可能的風格轉換。

外幣理財:平平淡淡

雖然人民幣升值步伐暫緩、國內資產普遍收益率下行,但外幣理財產品在國內各大銀行的發行量卻并未見漲,僅占理財產品總量的2%,預期收益率也總體平淡。去年上半年走勢平穩,美元、澳元等理財產品大趨勢相符,基本圍繞年化收益2%小幅波動,但在9月突現大幅下跌,臨近年末,外幣理財平均收益率降至1.5%。

  P2P網貸:快速降溫

P2P無疑是目前最火的理財方式之一。從2015年各月網貸行業綜合收益率看,走勢呈現出緩慢下行的態勢。網貸之家數據顯示,從1月的15.81%,到4月破15%,再到7月、9月分別跌破14%和13%。行至年末,網貸行業11月的綜合收益率為12.15%,較2014年下降超過5%。平臺日漸增多,市場供需結構失衡,利率下降等因素均導致了網貸綜合收益率進一步下行。而因多起平臺事件也讓投資者有些望而卻步。不過,一位P2P平臺經理告訴《國際金融報》記者,隨著新的P2P細則出爐,2016年,P2P平臺將進行新一輪洗牌,不僅是平臺規范,新的細則首提“合格投資人”,意味著對于投資人的風險意思教育也變得越來越重要。

黃金:不是好選擇

愛黃金的“中國大媽”們這一年可能過得不太好。曾受大媽們萬千寵愛的黃金自年初以來就一路下跌,黃金理財市場在2015年比較冷清。國際金價從一季度最高上漲至1307美元/盎司,之后逐步走低至年末1066美元/盎司,2015年以來跌幅18%。市場上的實物黃金也逐月走低,以周大福為例,從年初的318元/克下降至近期的292元/克,跌幅8%。以黃金為投資標的的商品型基金2015年以來平均跌幅也在5%左右。

信托:收益下滑求轉型

剛剛過去的2015年,對整個信托行業來說是一個高增長出現拐點的一年,尤其是三季度增長規模甚至出現負增長,整個行業正在處于轉型。

根據中國信托業協會發布的《2015年二季度中國信托業發展評析》顯示,截至二季度末,全國68家信托公司管理的信托資產規模達到15.87萬億元,這也是信托業首次邁入“15萬億時代”,也為這些年不斷發展的信托業做了最好的注腳。

在信托業風光邁入“15萬億時代”時,也存在不少隱憂。數據顯示,截至2015年三季度末,信托全行業管理的信托資產規模為15.62萬億元,同比增長20.62%,環比下降1.58%。別小看這1.58%,這是信托資產自2010年一季度首次出現環比負增長。

此外,有關數據顯示,去年11月信托整體平均收益率為8.28%,較10月份的8.83%明顯下降。實際上,信托產品收益率處于持續下滑過程中,從1月至9月,信托產品收益率分別為8.63%、8.86%、9.02%、8.79%、8.92%、8.77%、8.82%、8.78%、8.48%,平均收益率基本維持在8%范圍內。預計未來信托產品收益率還有下行空間。

一位業內人士告訴《國際金融報》記者,優質資產難以尋求,加之銀行等金融機構的競爭、風險控制要求趨嚴的影響下,促成信托業意料之中的負增長。信托業也努力轉型,各類創新不斷。

格上理財分析師歐陽嵐表示,信托業高速發展的拐點已于2014年到來,未來信托業將面臨更徹底的轉型,在持續動蕩中實現螺旋式上升或將成為信托未來增長的常態。

此外,傘型信托或成歷史,歐陽嵐表示,傘形信托,是為二級市場投資者提供投、融資服務的結構化證券投資產品。在2014年漸漸走牛的A股中,因成立速度快、杠桿高、投資靈活,傘形信托迎來第二春。但A股的瘋漲也讓監管機構及市場擔心過高的杠桿,傘形信托逐漸受到限制。截至去年9月30日,多家信托公司的傘形信托被清理完畢。

保險:迎最好時代

2015年的保險行業則接連出臺了幾次惠民新政。

2015年6月1日,商業車險費率改革在黑龍江、山東等6地啟動試點;10月30日,保監會決定在廣東、天津等12個地區啟動商業車險改革第二批試點工作。商業車險費改試點啟動并擴圍,意味著車主有商業車險的自主選擇權,那些出事少、安全意識強的車主可以享受更大實惠。

7月,國務院常務會議決定,在2015年底前使大病保險覆蓋所有城鄉居民基本醫保參保人,支付比例達到50%以上,今后還要逐步提高;到2017年,要建立比較完善的大病保險制度。

12月下旬,財政部、國家稅務總局、保監會正式下發《關于實施商業健康保險個人所得稅政策試點的通知》,明確對試點地區個人購買符合規定的健康保險產品的支出,按照2400元/年的限額標準在個人所得稅前予以扣除。

保險行業人士表示,車險、大病保險、健康險等新政相繼落地,政策釋放紅利,保險行業將迎來最好的發展時機。來源:國際金融報

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